Como utilizar o ChatGPT para analisar rapidamente seus gastos com cartão de crédito – e por que isso é importante

Gastar dinheiro é algo simples. No entanto, monitorar quanto você gasta pode ser uma tarefa mais complicada. Mesmo que você tenha o hábito de anotar todas as suas despesas em um software financeiro como o Quicken, QuickBooks ou Xero, compreender seus gastos e transformar todos esses dados em percepções acionáveis pode ser uma tarefa mais desafiadora.

Contudo, a boa notícia é que a inteligência artificial pode facilitar bastante esse processo. E não é necessário ser um contador ou um expert em planilhas para utilizar essa tecnologia. O que você precisa é saber formular as perguntas corretas (ou seja, fornecer os comandos adequados). Para tornar esse processo o mais simples possível, incluí 10 comandos poderosos de IA neste artigo, além de cinco comandos adicionais que são perfeitos para usar durante a época de impostos. Também vou mostrar como acessar rapidamente seus dados de transações para que você possa utilizar a IA para analisá-los. Mas, antes disso, vamos explorar cinco bons motivos para entender melhor suas despesas.

Por que usar IA para analisar suas transações é uma boa escolha

Aqui estão cinco razões convincentes para utilizar a IA na análise de suas transações financeiras:

1. Transformar dados brutos em insights claros: O relatório de transações que você obtém do Quicken ou QuickBooks é apenas uma lista de fornecedores e despesas individuais. Ele fornece uma maneira de registrar dados contábeis, mas não uma forma de obter informações a partir deles. Ao usar esses comandos, você poderá obter entendimentos adicionais que vão além do simples registro.

2. Economizar tempo na análise manual: Você pode fazer tudo o que estou mostrando usando uma planilha, mas se não for um expert nesse tipo de ferramenta (e mesmo que você seja), a IA pode fornecer resultados em minutos para algo que provavelmente levaria horas para você ou eu completar. Eu usei esses comandos nos meus dados de cartão de crédito e obtive resultados em cerca de 10 minutos.

3. Descobrir padrões de gastos ocultos: Quanto você realmente gasta em serviços de streaming britânicos? Você realmente apoia tantas contas no Patreon? Você não havia cancelado aquele serviço no ano passado? A utilização da IA pode revelar informações que não se destacariam naturalmente.

4. Preparar-se para o imposto com mínimo esforço: Embora esse processo não seja infalível (é IA, afinal), você pode usar a inteligência artificial para agrupar rapidamente despesas que são dedutíveis, identificar pagamentos a contratantes ou apontar outras áreas de economia que possam ter passado despercebidas.

5. Tomar decisões financeiras mais inteligentes: Ter clareza e direção sobre como você gasta seu dinheiro apenas irá ajudá-lo a tomar decisões mais sábias.

Como acessar rapidamente seus dados

Antes de analisar seus dados, você precisa exportá-los. A maioria das ferramentas financeiras, como o QuickBooks, possui uma seção de relatórios. Nessa seção, praticamente todas elas oferecem um relatório de detalhes de transação, que é exatamente um relatório de cada transação e todos os detalhes registrados. Execute esse relatório para o período que deseja analisar e, em seguida, encontre o botão de exportar. Exporte como Excel ou CSV, e isso lhe dará um conjunto de dados que você poderá importar para a IA.

A maneira mais fácil de começar é exportando apenas uma conta de cartão de crédito. No entanto, você pode, por exemplo, exportar cada conta de cartão de crédito e nomear cada arquivo com o nome do respectivo cartão. Depois, ao pedir para a IA importar, você pode fazer isso uma após a outra e instruir a IA a rastrear qual cartão está em uso, ou realizar a análise da IA em cada relatório, um de cada vez. É claro que nem todo mundo mantém suas transações financeiras no QuickBooks ou Quicken. A maioria dos bancos permite que você exporte registros de transações ou extratos, mas cada banco funciona de maneira diferente. Eu sei que meu banco só fornece um número limitado de meses sem que eu precise ligar e solicitar relatórios adicionais. Contudo, a boa notícia é que mesmo que você tenha extratos em papel, a IA pode ler esses documentos em PDF, caso você os escaneie. Você precisará fornecer mais orientação à IA sobre como interpretar o que está lá, mas isso é viável e provavelmente menos trabalhoso do que fazer manualmente.

E não se sinta mal se seus registros não forem perfeitos. Durante meu primeiro ano de negócio, mantive todos os meus recibos, contas e cheques cancelados em uma mochila. Acabei contratando uma assistente, que ficou um pouco divertida e levemente incomodada ao passar meses organizando a confusão que eu criei. Mas no final, tudo deu certo. Tenha em mente que você está fornecendo dados pessoais à IA. Mas os relatórios de transação não exportam os números dos cartões, apenas mostram que você tem um padrão de assistir a dramas britânicos em vez dos filmes de ação blockbuster que a maioria das pessoas esperaria.

10 comandos úteis para obter insights financeiros

Vamos começar com alguns comandos gerais.

1. Entender a estrutura dos seus dados
   Comando: "Aqui está um relatório de detalhes das transações do meu software de contabilidade. Por favor, liste todas as colunas para que eu possa verificar a estrutura." Isso ajuda a garantir que a IA esteja lendo corretamente o arquivo exportado. Costumo perceber que a IA tende a se perder se os nomes das colunas da planilha não estiverem na primeira linha. Portanto, se esse comando retornar informações incompreensíveis, informe à IA que a linha contendo os nomes das colunas inclui campos como "data da transação".

2. Identificar os principais fornecedores de gastos
   Comando: "Agrupe todas as despesas por fornecedor e mostre quais fornecedores consomem mais do meu dinheiro." Essa é uma excelente maneira de descobrir onde você está gastando.

3. Ver totais por categoria
   Comando: "Agrupe as despesas por categoria contábil ou nome da conta e mostre o total para cada uma." Isso te dá uma visão ampla de como seus gastos estão distribuídos entre diferentes tipos de despesas.

4. Acompanhar tendências ao longo do tempo
   Comando: "Resuma minhas tendências mensais de gastos por categoria. Mostre quanto gasto por categoria por mês." Isso ajuda a perceber padrões sazonais de gastos.

5. Detectar aumentos de preços dos fornecedores
   Comando: "Quais fornecedores aumentaram seus preços ao longo do tempo? Mostre as mudanças na média de cobranças mensais por fornecedor." Isso serve, mas pode não funcionar sempre.

6. Encontrar grandes despesas irregulares
   Comando: "Quais categorias contêm grandes despesas únicas ou anuais? Marque tudo acima de R$100 que aparece apenas uma ou duas vezes." Isso ajuda a identificar cobranças automáticas inesperadas.

7. Analisar serviços recorrentes
   Comando: "Separe despesas de streaming, assinaturas e serviços de internet. Agrupe por fornecedor e mostre os totais mensais."

8. Detectar erros ou duplicatas
   Comando: "Existem transações duplicadas ou provavelmente erradas? Destaque quaisquer valores idênticos para o mesmo fornecedor no mesmo dia." Isso ajuda a pegar cobranças duplicadas, que podem ocorrer.

9. Comparar gastos ano a ano
   Comando: "Compare os gastos deste ano com os do ano passado, agrupados por categoria. Mostre a variação percentual."

10. Identificar áreas para cortes
    Comando: "Quais fornecedores ou categorias podem ser cortados ou reduzidos? Marque qualquer despesa pouco utilizada, duplicada ou com custos crescentes."

Comandos específicos para impostos

Seja na época de impostos ou em planejamento para o próximo ano, esses comandos relacionados a impostos podem ajudar você a se preparar, economizar dinheiro e gerenciar suas obrigações fiscais.

1. Agrupar despesas dedutíveis
   Comando: "Agrupe todas as despesas por categorias dedutíveis, como seguros, educação, suprimentos de escritório ou contribuições de caridade."

2. Marcar despesas pessoais em cálculos empresariais
   Comando: "Marque quaisquer despesas pessoais que possam ter sido incluídas acidentalmente nas minhas transações de negócios."

3. Resumir deduções de escritório em casa
   Comando: "Resuma todas as despesas que são potencialmente dedutíveis como escritório em casa, utilidades, internet, telefone e suprimentos de escritório."

4. Listar contribuições de caridade
   Comando: "Liste todas as doações de caridade ou contribuições. Inclua datas e valores."

5. Encontrar fornecedores elegíveis para 1099
   Comando: "Quais fornecedores ou transações podem exigir um 1099 a ser emitido? Agrupe todos os pagamentos a contratantes ou freelancers acima de R$600."

Essas ferramentas podem ajudar a identificar itens associados a obrigações de reportes, as quais cada vez mais devemos observar em nossa gestão financeira. Você já experimentou usar ferramentas de IA para analisar suas transações de cartões de crédito ou contabilidade? Que tipos de insights você descobriu? Compartilhe suas experiências nos comentários abaixo.

Referência: (link do artigo original)

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